Дата подготовки: .
Экономическая безопасность (ЭБ) – один из краеугольных камней устойчивого функционирования любого финансового учреждения. В условиях растущей конкуренции, киберугроз и изменений в регуляторной среде ПАО «Совкомбанк» выделяет особое внимание организации и управлению своей Службой экономической безопасности (СЭБ). Ниже представлен детальный обзор её структуры, задач и взаимодействия с другими подразделениями банка.
Краткая справка о ПАО «Совкомбанк»
- Основан в 1990‑х годах; в феврале 2014 г. приобрёл розничное подразделение GE Capital в России (GE Money Bank Russia), получив доступ к передовым технологическим платформам и экспертизе в управлении кредитными рисками.
- Сегодня является одним из крупнейших частных банков России по объёму розничного портфеля и сети отделений.
- Миссия банка – обеспечение надёжного и доступного финансового обслуживания физических и юридических лиц, соблюдение принципов прозрачности и корпоративного управления.
Что такое экономическая безопасность предприятия?
Экономическая безопасность – это состояние, при котором предприятие способно:
- Защищать свои активы от внутренних и внешних угроз (мошенничество, коррупция, кибератаки).
- Обеспечивать финансовую устойчивость и ликвидность в условиях неопределённости.
- Соблюдать нормативные требования и внутренние политики, минимизируя репутационные риски.
- Оптимизировать использование ресурсов за счёт своевременного выявления и нейтрализации угроз.
Для достижения этих целей в банке функционирует специализированное подразделение – Служба экономической безопасности.
Организационная структура Службы экономической безопасности ПАО «Совкомбанк»
СЭБ построена по принципу функциональной дифференциации и включает несколько ключевых отделов, каждый из которых отвечает за определённый спектр задач.
Руководство службы
На вершине иерархии находится Руководитель Службы экономической безопасности (старший управляющий директор). Он непосредственно подчиняется Председателю Правления и отвечает за:
- Определение стратегии и политики ЭБ;
- Координацию работы всех отделов;
- Взаимодействие с Советом директоров и комитетом по рискам;
- Отчётность перед акционерами и регуляторами.
Отдел анализа и мониторинга внешней среды
Собирает и анализирует информацию о:
- Конкурентах (их стратегии, технологиях, рыночной позиции);
- Изменениях в экономической и регуляторной политике государства;
- Угрозах со стороны криминальных структур (хакерские группы, организованная преступность, мошеннические схемы).
Результаты аналитики используются для формирования превентивных мер и корректировки бизнес‑стратегии банка.
Отдел проверки контрагентов и клиентов
Фокусируется на оценке:
- Коммерческой добропорядочности и финансовой надёжности клиентов и партнёров;
- Рисков отмывания денег (AML) и финансирования терроризма (CTF);
- Соответствия требованиям «Know Your Customer» (KYC).
В отделе работают аналитики, специалисты по due‑diligence и юристы, обеспечивающие подготовку заключений о допустимости сотрудничества с теми или иными субъектами.
Отдел внутреннего контроля и аудита
Осуществляет:
- Проверку соблюдения внутренних нормативных актов (положения о СЭБ, регламенты, инструкции);
- Выявление фактов коррупции, злоупотреблений и нарушений трудовой дисциплины;
- Оценку эффективности систем внутреннего контроля и риск‑менеджмента.
Тесно взаимодействует с Управлением внутреннего аудита банка (руководитель – Олег Владимирович Чистяков, старший управляющий директор).
Отдел кибербезопасности и защиты информации
Отвечает за:
- Защиту ИТ‑инфраструктуры от внешних атак (DDoS, фишинг, вредоносное ПО);
- Мониторинг подозрительной активности в корпоративных сетях;
- Разработку и внедрение политик информационной безопасности (ИБ) в соответствии с требованиями ЦБ РФ и международными стандартами (ISO/IEC 27001).
Отдел правового обеспечения и взаимодействия с регуляторами
Занимается:
- Сопровождением взаимодействия с ФСБ, МВД, Роскомнадзором и другими надзорными органами;
- Подготовкой нормативной базы службы (положения, регламенты, инструкции);
- Представлением интересов банка в судебных и арбитражных процессах, связанных с экономическими преступлениями.
Взаимодействие Службы экономической безопасности с другими подразделениями банка
Для достижения синергетического эффекта СЭБ выстраивает междепартаментские связи:
| Подразделение | Форма взаимодействия | Цель |
|---|---|---|
| Кредитный департамент | Предварительная проверка заёмщиков, совместные комитеты по одобрению крупных сделок | Снижение кредитного риска и предотвращение мошенничества |
| Департамент по работе с корпоративными клиентами | Due‑diligence партнёров, обучение сотрудников основам ЭБ | Повышение надёжности корпоративного портфеля |
| IT‑департамент | Внедрение систем SIEM, регулярные тесты на проникновение, обучение персонала кибергигиене | Защита информационных активов |
| Юридический отдел | Согласование внутренних нормативов, представление интересов в суде | Обеспечение законности действий СЭБ |
| Департамент по работе с персоналом | Проведение проверок при приёме на работу, обучение антикоррупционной политике | Минимизация внутренних угроз |
Нормативная и правовая база службы
Деятельность СЭБ регламентируется следующими документами:
- Положение о Службе экономической безопасности ПАО «Совкомбанк» (утверждено Советом директоров);
- Регламенты по проведению проверок контрагентов, мониторингу внешней среды и реагированию на инциденты;
- Политики информационной безопасности, антикоррупционной политики и политики по борьбе с отмыванием денег (AML/CTF);
- Внутренние инструкции по взаимодействию с регуляторными органами (ЦБ РФ, ФСБ, МВД).
Все нормативные акты периодически пересматриваются (не реже одного раза в год) с учётом изменений в законодательстве и лучших практик отрасли.
Ключевые показатели эффективности (KPI) Службы экономической безопасности
Для оценки работы СЭБ используются следующие метрики:
- Количество выявленных и предотвращённых случаев мошенничества (внутренних и внешних);
- Процент проверенных контрагентов, получивших «зеленый» статус;
- Среднее время реакции на инцидент информационной безопасности;
- Количество проведённых тренингов и обучающих мероприятий для сотрудников;
- Уровень удовлетворённости регуляторов результатами проверок и отчётов.
Перспективы развития Службы экономической безопасности
В условиях ускорения цифровой трансформации банка планируется:
- Внедрение искусственного интеллекта и машинного обучения для прогнозирования угроз и автоматизации анализа больших данных;
- Расширение функций по управлению репутационными рисками в социальных сетях и онлайн‑медиа;
- Углубление взаимодействия с финтех‑компаниями и поставщиками облачных сервисов в рамках совместного мониторинга киберугроз;
- Повышение уровня сертификации по международным стандартам (ISO 27001, PCI DSS) и получение соответствующих аудиторских заключений.
Служба экономической безопасности ПАО «Совкомбанк» представляет собой многопрофильное подразделение, сочетающее аналитическую, контрольную, правową и техническую составляющие. Её чётко выстроенная структура, чётко определённые функции и тесное взаимодействие с другими департаментами банка позволяют эффективно противостоять внешним и внутренним угрозам, обеспечивать финансовую устойчивость и поддерживать репутацию одного из ведущих частных банков России.
Постоянное совершенствование методов работы, внедрение современных технологий и соблюдение нормативных требований делают СЭБ важным стратегическим активом ПАО «Совкомбанк» в условиях динамично меняющейся финансовой среды.
Статья подготовлена на основе открытых источников и внутренней информации ПАО «Совкомбанк» (данные на ).